성인이 되어서 관리를 해야 하는 것 중 하나가 내 신용도를 올리는 것 이랍니다. 신용 점수가 높을수록 받을 수 있는 혜택이 많기 때문이에요.
특히 은행에서 대출을 받게 된다면 신용 점수에 따라 저렴한 금리로 대출을 받을수도, 반대로 대출이 안 나올수도 있기 때문이에요. 그럼 신용 점수는 어떻게 관리해야 하며 점수를 올리는 방법에는 무엇이 있을까요? 지금 우리는 신용이 곧 돈인 시대에 살고 있기 때문이랍니다.
신용 점수
신용점수란 사회생활에 있어 내 얼굴이자 명함과도 같아요. 개인에 대한 신용 정보들을 통합하여 수치화로 나타낸 것으로 이를 정하는 기준으로 신용거래를 한 횟수, 금융기관 거래 경험(예적금, 대출, 신용카드 등), 재산, 연체, 새금 체납, 공과금 납부 등 움직이고 쓰는 모든 것들을 수집한 후 결정해요.
신용 점수 관리의 필요성
1. 대출 신청 시 유리 : 신용점수가 높을수록 대출 승인 확률이 높아지며, 신용점수가 낮은 경우 대출 거절 또는 높은 금리가 적용될 수 있어요.
2. 금리 혜택 : 대출이나 신용카드의 금리가 낮아지며, 금리 인하시 장기적으로 상당한 금액을 절감할 수 있어요.
3. 임대주택 신청 : 신용점수가 임대주택 신청 시에도 중요한 이유가 높은 신용점수를 가진 사람들이 임대주택을 더 쉽게 얻을 수 있어 거주지에도 영향을 주게 되요.
4. 신용카드 발급 : 신용점수가 높을수록 신용카드를 발급받기 쉬워지며, 높은 신용한도와 다양한 혜택을 받을 수 있어요. 신용점수가 낮은 경우 신용카드 발급이 거절되거나 한도가 낮아지기도 해요.
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신용 점수 조회 방법
신용평가 기관(KCB, NICE) 웹사이트 방문, 은행이나 카드사 등 금융사 스마트뱅킹, 토스나 카카오, 네이버 등 신용점수 조회 전문서비스를 이용해 로그인시 신용점수를 쉽게 확인할 수 있고 무료로 사용 가능하답니다.
신용 점수 등급
2020년까지는 개인신용등급은 1등급에서 10등급으로 분류되어 1~2등급은 신용거래 실적이 많고 연체기록이 없는 사람, 3~4등급은 우량등급으로 활발한 신용거래를 하지 않지만 연체기록 등이 없어 1~2등급으로 올라갈 가능성이 높은 사람을 나타냅니다.
기존에 대출을 받는 경우에는 신용등급이 같을 경우 점수가 각각 달라도 동일 등급에 획일적인 대출 이자를 받았으나 현재는 신용점수제로 1~1000점까지 개인의 신용상태를 바탕으로 점수가 부여되어 높은 점수 일수록 저렴한 금리로 대출이 가능해요.
세부적인 신용 상태에 따라 대출 이자가 결정되는 것이 신용이 높은 사람에게는 장점으로 나타날 수 있는데 반면 6등급은 대출이 가능하지만 7등급은 1점 차이로 절벽효과가 발생해 대출이 거절될 수도 있어 효과적인 신용 등급 관리가 필요하답니다.
신용점수 조회하면 불이익이 있다던데?
신용점수 조회 여부나 횟수는 신용점수에 영향을 주지는 않지만 하루에 여러번 조회를 한다거나 대출을 받을 경우 신용점수는 낮아지지만, 단순 조회라면 틈틈이 확인하여 관리하는 습관을 들이는 것이 추후 대출과 신용 카드 발급등에 많은 도움이 된답니다.
신용점수 올리는 방법 !!
1. 연체하지 마세요. : 후불제로 결제하다보니 매주, 매월, 매년 나가는 돈을 소액이라도 깜박 잊고 자주 연체한다면 신용등급이 떨어지니 미리 계좌이체를 신청해 놓는 것도 도움이 됩니다.
단기 연체는 30만원 이상, 연체일수 30일 이상 / 장기 연체는 100만원 이상, 연체일수 90일 이상을 말하며 장기 연체에 해당된다면 돈을 갚더라도 최장 5년 동안 신용점수에 반영이 되니 특히 조심하세요.
2. 대출 자주하면 안되요. : 적절한 대출은 신용등급을 높이는데 도움이 되지만 소액 대출을 여러번 하거나 현금서비스, 카드론은 신용점수에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있어요. 또한 대출은 고금리 대출이나 오래된 대출부터 갚아야 하며 제1금융권보다는 제2~3금융권 대출을 먼저 갚는 게 이자도 줄이고 신용도도 올리는 지름길이예요.
3. 사금융 이용은 자제해야 해요 : 제3금융권, 대부업체라고 일컫는 사금융은 자제해야 하는데 아무리 직업이나 자산 조건이 좋아도 사금융 이력이 있으면 신용도에 관해 의심하게 되고 그래서 신용은 낮아지게 되니 사금융 이용은 안되요.
5. 주거래 은행의 신용거래 실적 올리기 : 주거래 은행에서 신용카드, 대출, 예적금, 급여 이체를 하는 것도 신용을 높이는데 아주 좋아요.
6. 신용평가기관 적극 활용하기 : 나이스(NICE)평가정보나 KCB올크레딧 등 신용평가기관에 국민연금 및 건강보험납부내역서, 소득금액증명원, 통신요금, 공과금 납부 내역 등을 제출하면 신용등급이 금방 상승해요. 신용성향 설문조사에 참여해도 신용점수 가점에 도움이 됩니다.
신용이 곧 돈이자 그 사람의 얼굴인 사회에 살고 있습니다. 내 점수는 내가 꾸준히 관리하고 높여야 적절히 필요한 때에 제대로 사용할 수 있으니 평소에 무리하지 않는 선에서 잘 사용하면 좋을 듯 합니다.